Олимпиада «Финатлон» состоит из двух туров:
- заочный (дистанционный) — отборочный в формате тестирования;
- очный — финал.
Финальный тур состоит из
- эссе по предложенной теме;
- решение задач и кейса;
- устная блиц-игра (ответ на открытый вопрос).
Вариант 1. «Как одна не исправленная банковская ошибка – превратилась в мировой экономический кризис.»
- Опишите суть банковского бизнеса, его основную задачу.
- Дайте определения терминам – биржа, биржевая торговля, трейдер, облигации, маржинальная торговля, фьючерс.
- Как вы считаете, стоит ли банкам заниматься спекулятивными операциями, тем более — маржинальными инструментами?
- Как поменялось основное свойство облигаций, за которые их ценят инвесторы, при их многократном «перевыпуске»? Что это за свойство?
- Может что-либо подобное повториться ещё раз, и что нужно сделать, чтобы этого не произошло?
- Участник должен продемонстрировать понимание роли банковской системы в кредитовании экономики, с целью её устойчивого развития, точное понимание смысла маржинальной торговли, её рисков, понимание того, что главное свойство облигации – её гарантированная доходность.
Вариант 2. «Облигации как инструмент инвестиционной стратегии.»
Вариант 3. «Успешность компании во многом определяется качеством её корпоративного управления.»
Вариант 4 «Сложные проценты как способ наращения капитала.»
Вариант 1. «Факторы, влияющие на стоимость договора страхования автомобиля (КАСКО).»
- проанализировать порядок определения страхового тарифа, его структуры, и влияющих на него факторов при расчете страховой премии по страховании автомобиля (КАСКО).
- обозначить влияние различных факторов на стоимость страхового полиса путем применения разных условий страхования.
- сделать вывод о том, как можно рационально выбирать страховой продукт и влиять на его стоимость.
Вариант 2. «Способы оценки эффективности управления портфелем ценных бумаг.»
Вариант 3 «Кто такой корпоративный секретарь и зачем он нужен компании.»
Вариант 1
Условие:
Студенты Ваня, Коля и Витя решили поехать учиться в соседний город. Они решили объединить все деньги, которые им присылают родители и оплачивать расходы из общей суммы. 40% от общей суммы присылают Ване, 50% родители Коли, остальное – родители Вити. 20% всех денег друзья тратят на оплату жилья, 30 % из тех денег, что присылают родители, на еду (поровну на каждого), 20 % – на текущие расходы, а оставшиеся деньги откладывают на поездки. В этом месяце жилье подорожало на 20%, а отец Вити стал присылать на 60% больше чем раньше.
Задание:
Как изменится сумма, которую студенты откладывают на каникулы? (в ответе указать увеличится или снизится и на сколько процентов)
Решение:
Предположим, что сумма, которую присылали родители равна Х тогда доходы студентов увеличились на X × (0,1 × 1,6 – 0,1) = 0,06X. Расходы увеличились на X × 0,2 × 1,2 = 0,24X. Значит, придётся на 0,18X сократить свои расходы. По условиям все расходы у студентов обязательные и они не могут их сократить, значит, необходимо будет меньше откладывать на поездки. До этого месяца они могли сберегать 0,3X, то теперь они смогут сберегать только 0,12X. Таким образом, они смогут сберегать только 0,12Х/0,3Х = 40% от первоначальной суммы, а это на 60% меньше, чем они сберегали ранее.
Ответ: снизится на 60%.
Вариант 2
Условие:
Совет директоров публичного акционерного общества по созыву годового общего собрания акционеров состоялся 8 апреля, на нем было принято решение о проведении собрания 25 мая.
Задание:
Рассчитайте интервал дат, на которые в соответствии с требованиями Закона и решением Совета директоров, может быть составлен Список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров?
Ответ: с 18 апреля по 29 апреля – в любую из этих дат. В соответствии с Законом список должен быть составлен не ранее 10 дней после заседания Совета директоров и не более 25 дней до даты собрания. .
Вариант 3
Условие:
Вы приобрели полис комплексного страхования Квартиры и ответственности за причинение вреда третьим лицам. В полисе страхования установлены следующие страховые суммы: внутренняя отделка и инженерное оборудование Квартиры: 1 000 000,00 рублей. При этом правилами страхования установлены лимиты возмещения в % от страховой суммы по каждому элементу внутренней отделки:
| Элемент | Выплата в % от страховой суммы |
| Оконные блоки 10 | 10 |
| Дверные блоки | 15 |
| Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен | 20 |
| Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка | 15 |
| Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола | 18 |
| Инженерное оборудование | 23 |
Домашнее имущество, находящееся в Квартире: 500 000,00 рублей. Страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам: 300 000,00 рублей. В результате прорыва водопровода произошла протечка. В вашей квартире ущерб, нанесенный напольному покрытию, составляет 200 000 рублей, ущерб стенам 100 000 рублей. В квартире соседей, живущих этажом ниже, ущерб, нанесенный внутренней отделке, составляет 150 000 рублей.
Вопрос:
Сколько выплатит страховщик Вам и Соседям, которым в результате залива нанесен ущерб?
Решение:
1. Сначала рассчитаем ущерб собственной квартире, покрываемый договором страхования.
Ущерб напольному покрытию составил 200 000 рублей, при этом установлен максимальный лимит на «пол» 18% от страховой суммы 1 000 000 рублей. Получаем максимум, который выплатит страховщик за «пол» = 180 000 руб. Ущерб стенам составил 100 000 рублей, при этом установлен максимальный лимит на «стены» 20% от страховой суммы 1 000 000 рублей. Получаем максимум, который выплатит страховщик за «стены» = 200 000 руб., значит страховщик возместит полный ущерб за «стены». Общая сумма выплаты за собственную квартиру = 180 000 + 100 000 = 280 000 руб.
2. Ущерб соседям снизу составил 150 000 руб., полностью покрывается договором Страхования ответственности за причинение вреда третьим лицам с лимитом 300 000,00 руб. Страховщик выплатит за ущерб соседям снизу 150 000 руб.
Правильный ответ:
Общая сумма выплаты за собственную квартиру = 280 000 руб.
Страховщик выплатит за ущерб соседям снизу 150 000 руб.
Вариант 4
Условие:
Ссуда 500 тысяч рублей выдана на 300 дней. Ожидаемый годовой уровень инфляции составляет 6%. Найти простую ставку процента при выдаче ссуды и погашаемую сумму, если реальная доходность этой операции составляет 15% годовых при временной базе 365 дней (точные проценты).
Вариант 1
Условие:
Автомобиль, стоимостью 1 000 000 руб. застрахован по КАСКО, установлена безусловная франшиза 20 000 руб. Размер страховой премии по договору 60 000 руб. Размер комиссионного вознаграждения агента и РВД страховщика составляют 30% в общей премии. За период действия договора произошло два страховых случая, 1 на сумму 55 000 руб., 2 на сумму 18 000 руб.
Задание:
Рассчитайте ставку нетто-премии страховщика и сумму, заработанную страховщиком по данному договору?
Решение:
1. Расчет ставки нетто-премии. Для этого нужно рассчитать вычесть из страховой премии расходы страховщика 30% и рассчитать нетто-ставку. Ставка нетто-премии = (60 000 -60000•30:100) / 1 000 000 = 42 000 / 1 000 000 = 4,2%
2. Заработанная сумма страховщиком = Премия – Расходы — Убытки.
Убыток №1 за вычетом безусловной франшизы = 55 000 – 20 000 = 35 000 руб.
Убыток №2 меньше безусловной франшизы, поэтому выплата по нему не производилась.
Заработанная сумма страховщиком = Премия – Расходы — Убытки = 60 000 – 18 000 – 35 000 = 7 000 руб.
Правильный ответ: ставка нетто-премии 4,2%, заработано страховщиком 7 000 руб.
Вариант 2
Условие:
Вкладчик открыл в банке депозит 40000 руб. на 2 года. В течение первого года процентная ставка не менялась, а в начале второго года была увеличена на 4%. При закрытии вклада на банковском счете стало 46640 руб.
Задание:
Какая процентная ставка действовала по депозиту в первый год?
Решение:
х – процентная ставка в 1-й год
Составим пропорцию для 1-го года:
- 40 000 — 100%
- у-(100+х)%
- у=400(100+х) — сумма на вкладе в конце первого года.
Составим пропорцию для 2-го года:
- 400(100+х) — 100%
- z — (100+х+4)%
- z=4(100+х)(104+х) — сумма на вкладе в конце второго года.
По условию, в конце второго года сумма на вкладе 46640, составим уравнение:
- 4(100+х)(104+х) = 46640;
- решим квадратное уравнение, получим, что х=6%.
Ответ: 6% годовых.
Вариант 3
Условие:
Семен хочет открыть свой бизнес и у него есть сбережения на сумму 1 000 000 руб. Чтобы открыть бизнес, ему нужно вложить в проект все свои сбережения. В этом случае он будет каждый месяц получить 60 000 руб. в виде выручки. На расходы каждый месяц ему требуется 30 000 руб. Или у Семена есть второй вариант – не открывать бизнес и продолжать работать в найме, а свои сбережения положить на вклад в банке со ставкой 8%. Какой должен быть минимальный размер зарплаты, чтобы Семен принял решение не увольняться с работы?
Решение:
1 вариант. Ежегодный доход: (60 000 – 30 000)•12=360 000 руб.
2 вариант. Если Семен останется на работе, принимаем его зарплату за Х, ежегодно он будет получать 12Х. Доход за год от депозита: 1 000 000 * 9% = 90 000 руб. Таким образом, ежегодный доход для 2го варианта 12Х + 90 000.
Чтобы выбрать второй вариант должно выполняться условие 12Х+90 000 > 360 000. Зарплата должна составлять не менее 22 500 руб.
Ответ: не менее 22 500/более 22 500.
Вариант 4
Условие:
Иван через 2 года решил приобрести телефон стоимостью 45 792 рубля. Сейчас у него есть 30 000 рублей, и возможность через год добавить к этому капиталу ещё 10 000 рублей. Процентные ставки по годовым депозитам, ближайшие 2 года, не изменятся. Под какую ставку Ивану необходимо разместите капитал? (Начисление процентов сложное).
Решение:
1) (Для решения данной задачи, необходимо составить квадратное уравнение:
30х2 + 10х – 45,792 = 0
D = 100 – 4*30*(-45,792) = 5595,04
X1 = 1,08; X2 = 5.
Так как в данном случае ставка не может быть отрицательной, верный ответ (1,08-1)*100 = 8%
2) По формуле Фишера найдем уровень реальных процентных ставок:
r = (𝑖−𝜋):(1+𝜋)=(0,08−0,06):(1+0,06)= 1,89.
Вариант 1
Условие:
Нина продала квартиру, доставшуюся ей в наследство от бабушки, и получила 1 млн. руб. Она официально трудоустроена в компании и ежегодно платит НДФЛ в размере 35 тыс. руб. Для сохранения и преумножения полученного наследства Нина решила вложить денежные средства на 3 года, при этом она рассматривает следующие инструменты:
— банковский вклад,
— ИИС (о нем узнала от друзей),
— Облигации – как один из самых надежных инструментов на фондовом рынке,
— покупка инвестиционной квартиры.
Задание: Необходимо выбрать инструмент с наибольшей доходностью. Обосновать свою позицию по каждому инструменту.
Решение:
1. Банковский вклад. На сайте Банки.ру Нина подобрала вклад с доходностью 9,4% годовых. Используя формулу с простой ставкой начисления процентов рассчитала
FV = 1000000•(1+0,094•1) = 1 094 000 руб. – получит Нина по истечении 1 года. При этом Нина понимает, что при размещении такой суммы на банковский счет в банке необходимо учитывать:
— входит ли банк в систему страхования вкладов;
— возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.
— налог на процентный доход. Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Все, что окажется выше этой суммы, облагается налогом.
Вот как рассчитывается необлагаемая сумма: ключевая ставка ЦБ на 1 января умножается на сумму в ₽1 млн. на 01.01.2022г. ставка ЦБ – 8,5%. Соответственно необлагаемая сумма процентного дохода – 85 000 руб. Весь доход выше этой суммы будет облагаться налогом 13%, при этом неважно сколько у вас вкладов и в каких банках. в нашем случае 94 000 – 85 000 = 9 000 руб * 13%= 1170 руб. – сумма налога.
2. ИИС + облигации. Учитывая, что Нина официально трудоустроена и уплачивает НДФЛ, то можно претендовать на вычет по типу А — это 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение календарного года, при этом в расчет идет пополнение максимум на 400 000 ₽ в год. (максимальная сумма возврата 52 000 рублей). Однако максимальная сумма, которую Нина может получить из бюджета – 35 000 рублей, т.к. именно эту сумму НДФЛ ежегодно уплачивает ее работодатель в бюджет. Соответственно Нине нецелесообразно пополнять ИИС более, чем на 270 000 рублей в год. (35 000 / 0,13). При этом для увеличения доходности Нина может денежные средства на ИИС вложить в облигации и получать купоны по Облигациям Федерального Займа (ОФЗ). Доходность ОФЗ на текущий момент составляет 8%. Соответственно за 1 год доходность на ИИС составит 13%+8%=21%. 270 000*0,21= 56 700 рублей.
3. Покупка инвестиционной квартиры. Нине можно рассмотреть вариант вложения части денежных средств в покупку 1-комнатной квартиры — студии стоимостью 2 млн.руб. Сдача в аренду студии за сумму 10 000 руб. позволит получить доходность 6% в год. Учитывая рассмотренные варианты, а также риски и ограничения, присущие инструментам, считаем целесообразным распределить сумму героини следующим образом:
1. 2000 000 – покупка инвестиционной квартиры (доходность 6% + рост цен на недвижимость)
2. ИИС + облигации – ежегодно на сумму 270 000 руб., возможно большая сумма до 400 000 руб, при условии увеличения суммы НДФЛ, отчисляемой в бюджет. Ежегодно полученные средства (возврат НДФЛ, купоны) реинвестировать путем пополнения ИИС в следующем году. По итогам 1 года ставка доходности – 21%.
3. Вклад – на сумму 730 000 руб. (доходность 9,4%).
Вариант 2
Условие:
Артем недавно закончил обучение в институте, устроился на работу. За полтора года Артему удалось накопить 450 тыс. руб., и он принял решение о покупке автомобиля стоимостью 400 тыс. руб. Покупка полиса ОСАГО, страховая премия 20 тыс. руб. в любой страховой компании. Расходы на регистрацию и оформление автомобиля 5 тыс. руб. Артем рассматривает следующие варианты страхования КАСКО автомобиля:
1. Страховая компания, крупная (ТОП 5), риски «Полное Каско», покупка и оплата полиса в офисе компании, оплата премии 2 равными частями, водитель 22 года, стаж 3 года.
Страховая премия 35 000 руб., франшиза с 1-го случая 50 000 руб.
Страховая премия 50 000 руб., франшиза с 1-го случая 25 000 руб.
Страховая премия 85 000 руб., франшиза со 2-го случая 10 000 руб.
2. Страховая компания, крупная (ТОП 10-50), риски «Полное Каско», покупка и оплата полиса в офисе компании, оплата премии 2 равными частями, водитель 22 года, стаж 3 года.
Страховая премия 30 000 руб., безусловная франшиза с 1-го случая 50 000 руб.
Страховая премия 45 000 руб., безусловная франшиза 1-го случая 20 000 руб.
Страховая премия 80 000 руб., без франшизы
3. Страховая компания, небольшая, малоизвестная, покупка и оплата полиса у агента, оплата премии 2 равными частями, риски «Полное Каско», водитель 22 года, стаж 3 года.
Страховая премия 25 000 руб., безусловная франшиза с 1-го случая 50 000 руб.
Страховая премия 50 000 руб., без франшизы.
Выполните задания 1– 3:
1. Что страхуется по договору страхования ОСАГО и КАСКО? В чем разница между договорами страхования ОСАГО и КАСКО (коротко в виде таблицы)? Что такое франшиза и почему вид и размер франшизы оказывают влияние на размер страховой премии?
2. Проанализируйте предложенные варианты страхования с учетом доходов и возможностей Артема. Какой из предложенных вариантов является, на ваш взгляд, наиболее предпочтительным для Артема? Свой ответ обоснуйте.
3. Какие существуют риски при выборе страховой компании? Можно ли с уверенностью сказать, что выплата гарантируется при любом убытке?
Ответы:
1. Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчёте страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения. При наличии условной франшизы, если убыток не превысил её, то страховщик по такому убытку не выплачивает страхового возмещения. В том случае если убыток превысил размер условной франшизы, то такой убыток возмещается полностью. Размер франшизы оказывает заметное влияние на страховую премию. Чем больше франшиза, тем больше скидка от страховой премии.
| Тип страхования | Обязательное (ОСАГО) | Добровольное (КАСКО) |
| Объект страхования |
Гражданская ответственность страхователя за вред, который он может причинить другим лицам при использовании своего автомобиля | Автомобиль страхователя |
| Страховая сумма | По закону об ОСАГО установлены лимиты | Рыночная стоимость автомобиля |
| Страховые риски | Причинение вреда потерпевшему в результате ДТП, в котором виновен страхователь | Ущерб, Угон |
2. За полтора года Артем накопил 450 тыс. руб., значит он может рассчитывать примерно на 450/18 = 25 тыс. руб. в месяц. Итого в момент покупки у Артема 450 тыс. руб. Стоимость автомобиля 400 тыс. руб. Стоимость ОСАГО 20 тыс. руб., Расходы на регистрацию 5 тыс. руб. ИТОГО при выборе варианта страхования Артем располагает суммой = 450-400- 20-5 = 25 тыс. руб. В дальнейшем ежемесячно будет располагать суммой = 25 тыс. руб. Таким образом, желаемый максимальный 1 платеж по полису страхования КАСКО должен быть не более 25 тыс. руб., размер франшизы желательно не более 25 тыс. руб.
Возможными вариантами являются варианты с 1 платежом и франшизой менее 25 тыс. руб.:
1. Страховая компания, крупная (ТОП 5), риски «Полное Каско», покупка и оплата полиса в офисе компании, оплата премии 2 равными частями, водитель 22 года, стаж 3 года. Страховая премия 50 000 руб., франшиза с 1-го случая 25 000 руб.
2. Страховая компания, крупная (ТОП 10-50), риски «Полное Каско», покупка и оплата полиса в офисе компании, оплата премии 2 равными частями, водитель 22 года, стаж 3 года. Страховая премия 45 000 руб., безусловная франшиза 1- го случая 20 000 руб.
3. Страховая компания, небольшая, малоизвестная, покупка и оплата полиса у агента, оплата премии 2 равными частями, риски «Полное Каско», водитель 22 года, стаж 3 года. Страховая премия 50 000 руб., без франшизы.
Предпочтительны варианты, допускается выбор любого варианта с обоснованием.
3. Риски при выборе страховой компании – определение «допустимого» риска, т.е. убрать менее надежные компании и «сомнительные» способы продажи полиса.
В нашей задаче:
Страховая компания, крупная (ТОП 5), покупка и оплата полиса в офисе компании – самая надежная компания
Страховая компания, крупная (ТОП 10-50), покупка и оплата полиса в офисе компании – компания достаточно надежная.
Страховая компания, небольшая, малоизвестная, покупка и оплата полиса у агента – наиболее рискованный вариант.
Гарантировать выплату, к сожалению, не может никто. Есть исключения из покрытия. Перечисление не обязательно, допускается любое обоснованное рассуждение на эту тему.
Вариант 3
Условие:
Григорий закончил школу и собирается поступать в институт. У него есть накопления в размере 150 000 рублей. Он задумался о будущем и предполагает несколько вариантов действий:
1) Сразу оплатить своё обучение.
2) Инвестировать накопленные средства, а деньги на обучение попросить у родителей, либо поступить на бюджетное место в ВУЗе.
3) Заняться инвестициями профессионально со старшим другом, который работает в инвестиционной компании, и, со временем, заработать на обучение на рынке.
Помогите Григорию разобраться в следующих ситуациях.
1. Григорий рассматривает ВУЗ, и ему понравилось направление «Программирование». Этот факультет платный, и стоимость обучения растет каждый год на 10%. Плата в текущем году составляет 30 000 рублей за год. Платеж осуществляется в начале обучения. Сколько всего заплатит Григорий, за 4 года обучения в ВУЗе? Хватит ли накоплений, чтобы заплатить за обучение? В ответе укажите сколько ему не хватает со знаком минус, если хватает сколько у него останется со знаком плюс.
2. Григорий позвонил в институт, и узнал, что если оплачивать обучение сразу за весь период (4 года), то у него будет скидка 15% на итоговую сумму. Используя ответ задачи А, рассчитайте, сколько Григорий заплатит за обучение, с учётом скидки? (ответ округлите до одного знака после запятой).
3. В телефонном разговоре, менеджер программы предложил Григорию индивидуальные занятие с преподавателем. Стоимость составляет 1500 рублей/час. Сколько максимально занятий за весь срок обучения может позволить себе Григорий?
4. Григорий пообщался с родителями, и они сказали, что смогут оплатить ему обучение. Так же, рекомендовали ему разместить капитал на депозите в банке (возле дома). Он сходил в этот банк и ему предложили следующие условия: Процентную ставку 5% годовых без капитализации процентов (без реинвестирования) на все 4 года. Сколько Григорий заработает рублей за 4 года?
5. Читая газету наш герой увидел объявление о инвестициях в гаражный кооператив, и последующей сдачи гаража в аренду. В объявлении было указано, что стоимость одного квадратного метра 8700 рублей. Сколько квадратных метров, может позволить купить себе Григорий. Хватит ли на стандартный гаражный бокс размером 5,5м*3,1м=17,05 кв.м?
6. Полный воодушевления, Григорий захотел узнать, а за сколько можно сдавать гараж в месяц? На просторах интернета, он нашел информацию, что гараж с проведённым электричеством, можно сдавать за 1500 рублей в месяц. Однако, плата за электроэнергию составляет 430 рублей в месяц. Выгоднее ли инвестирование в гаражный массив (за весь период 4 года) — по сравнению с банковским депозитом, если да, то на сколько? Ответ запишите в рублях.
7. После всех расчетов, Григорий заметил, что цена за квадратный метр годом ранее была 8200 рублей, а сейчас составляет 8700. На сколько выросла цена за год? Ответ запишите в процентах и округлите до одного знака после запятой. Обгоняет ли рост стоимости гаража доходность банковского депозита за тот же год, выгодно ли оказалось инвестировать в квадратные метры?
8. Григорий встретился со своим другом. Друг рассказал ему про инструменты фиксированной доходности – облигации. И сказал, что в текущий момент, можно инвестировать капитал под ставку 7,5% годовых. Начисление процентов простое. Какой итоговый капитал будет у Григория через 3 года?
9. Поразмыслив, Григорий решил, что такая низкая доходность его не устроит. Он молод и готов рисковать, впереди будет время заработать, в случае потери капитала. Тогда, друг предложил сформировать портфель из 4- х потенциально интересных акций. Русал, Сбербанк, Лукойл и Фосагро. Ожидаемая годовая доходность от данных акций, 20%, 35%, 30% и 50% соответственно. Григорий решил попробовать инвестировать в эти компании на срок в 1 год, и распределил свой капитал равными долями между бумагами. На какую процентную доходность по такому портфелю может рассчитывать Григорий? Ответ округлите до сотых.
10. Прошел год и акции выбранных компаний показали следующие результаты Русал (+45%), Сбербанк (+30%), Лукойл (-20%) и Фосагро (+5%). Какова процентная доходность, и сколько составил суммарный капитал, Григория при равномерном распределении капитала в эти акции? Оправдался ли его прогноз на год по инвестициям в акции?
11. После одного года инвестирования в акции, Григорий понял, что результат может сильно отличаться от прогноза. Несмотря на это, он ещё раз встретился с другом, и попросил его рассказать, про активы с ещё большим риском. Речь зашла про криптовалюты. Григорию рассказали, что сейчас существует вероятность в 30% заработать 150% годовых к капиталу, однако с вероятность 70% можно потерять весь капитал. Рассчитайте математическое ожидание (ожидаемый результат) от таких инвестиций. Ответ укажите в процентах. Выгодно ли такое инвестирование?
12. Если бы вы собирались длительным инвестированием заработать на обучение, какой инструмент лучше выбрать, чтобы получить гарантированную доходность к нужному сроку – облигации, акции или криптовалюту?
Решение:
1. 30 000 + (30 000*1,1) + (30 000*1,12)+(30 000*1,13) = 30000+33000+36300+39930 =139230 рублей.
150 000 – 139230 = +10 770 у него останется.
2. 139230 * 0,85 = 118345,5
3. (150000 – 118345,5)/1500 = 21 занятие.
4. 150000*0,05*4 = 30 000 рублей.
5. 150000/8700 = 17,24 кв.м. На гаражный бокс хватит.
6. (1500-430)*12*4 – 30 000 = 21 360 рублей. Да, инвестирование в гараж выгоднее на данную сумму.
7. (8700-8200) / 8200 = 6,09 = 6,1%.
6,1%>5%. Обгоняет, инвестировать в квадратные метры оказалось выгоднее депозита.
8. 150 000 * 0,075*3+150 000 = 183 750 рублей.
9. 20*0,25+35*0,25+30*0,25+50*0,25 = 5+8,75+7,5+12,5=33,75%.
10. 45*0,25+30*0,25-20*0,25+5*0,25 = 11,25+7,5-5+1,25 = 15%.
150 000 * 1,15 = 172 500 рублей.
15%<35%. Не оправдался.
11. 150 *0,3 – 100*0,7 = 45 -70 = -35%. Не выгодно.
12. В серьёзных делах рисковать нельзя, лучше выбрать инвестиции в облигации – инструмент гарантированной доходности
Вариант 4
Условие:
Витя учится в школе и хочет помочь родителям в оплате обучения в университете через 3 года. У него есть накопления, которые он делал из карманных денег и денежных подарков на праздники – 75 000 руб.
- Он может открыть детский вклад в банке А (ставка 10% годовых) с капитализацией процентов в конце года, а через 3 года, когда ему исполнится 18, снять деньги и внести за обучение.
- Или Витя может попросить родителей открыть валютный вклад в банке Б в долларах со ставкой 4% годовых или в евро со ставкой 3% годовых и капитализацией процентов в конце года. На момент открытия вклада курс 1 доллар=75 руб, 1€=80 руб. через три года курс изменится и по прогнозам станет 1 доллар=85руб и 1€=100 руб.
Первое задание:
Какой вариант вложений позволит Вите получить более высокую доходность и сильнее всего помочь родителям? В расчетах округляйте результаты до сотых.
Решение:
Расчетная формула:
- S = K • (1 +
)N
- S — сумма вклада с процентами,
- К — первоначальная сумма вклада (капитал);
- P — годовая процентная ставка;
- N — число периодов начисления процентов;
- d — количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу;
- D — количество дней в календарном году (365).
Вклад детский:
- S = 75 000 •(1+
)3 = 99 825 руб.
Вклад в долларах (75 000 руб. = 1000 долларов при курсе 1 доллар = 75 руб.). Через 3 года с доходностью 4% стоимость составит 1 124,864 долларов. В рублях стоимость составит 1 124,864•85 = 95 613,44 руб.
Вклад в евро (75 000 руб = 937,5 евро при курсе 1€=80 руб.). Через 3 года с доходностью 3% стоимость составит 1 024,43 евро. В рублях стоимость составит 1 024,43•100 = 102 443,16 руб.
Ответ: вклад в евро.
Второе задание:
Прогнозы аналитиков по валюте не оправдались и курс доллара упал на 20% от изначального, а курс евро на 15% от изначального значения. Какая рублевая доходность в этом случае будет у валютных депозитов? Ответ округлите до целых и запишите в процентах
Решение:
Вклад в долларах. Курс с учетом снижения на 20% от изначального стал 60 руб. Через три года стоимость с учетом снижения курса составит 67 491,6 руб.
Рассчитаем доходность по формуле: К = 
- где К — доходность;
- Р0 — начальная стоимость портфеля;
- Р1 — стоимость портфеля в конце периода.
К = (67 491,6 – 75 000):75 000 = -10%
Вклад в евро. Курс с учетом снижения на 15% от изначального (1€=80 руб.) 1€=68 руб. Через 3 года с доходностью 3% стоимость составит 1 024,43 евро. В рублях стоимость составит 1 024,43€*68 = 69 661,24 руб.
К = (69 661,24 – 75 000)/75 000 = -7%
Ответ: вклад в долларах -10%, вклад в евро -7%
Третье задание:
Папа предложил Вите вложить его накопления в акции через его брокерский счет. Всего они выбрали три компании: Нефть, Газ, Банк и распределили
деньги (75 000 руб) между ними поровну. Но в нефтегазовом секторе случилась коррекция из-за чего акции компании Нефть просели через 3 года на 7% от изначальной стоимости, а акции компании Газ просели на 10% от изначальной стоимости, акции компании Банк подорожали на 30%. Какую доходность получил Витя через 3 года с учетом просадки? Налоги и комиссии в расчетах не учитывайте. Ответ округлите до целых и запишите в процентах.
Решение:
В каждую компанию было вложено по 25 000 руб.
Акции компании Нефть через 3 года: 25 000*0,93 = 23 250 руб
Акции компании Газ через 3 года: 25 000*0,9 = 22 500 руб
Акции компании Банк через 3 года: 25 000*1,3 = 32 500 руб
Стоимость портфеля 23 250 + 22 500 + 32 500 = 78 250
Доходность: (78 250 – 75 000)/75 000 = 4%
Ответ: 4.